Cumpararea unei case a devenit mai scumpa decat inainte de pandemie. Iata de ce si ce ar trebui sa faca cumparatorii

Acesti factori au condus la o piata extrem de tensionata in care multi proprietari s-au agatat de proprietatile lor actuale de teama de rate mai mari ale creditelor ipotecare si mai putini cumparatori noi si-ar putea permite sa cumpere o casa. Intr-adevar, accesibilitatea locuintelor a devenit atat de proasta incat potentialii cumparatori trebuie sa castige cu aproximativ 50.000 de dolari mai mult acum decat inainte de pandemie pentru a-si permite „confortabil” o casa, potrivit unui raport Zillow publicat joi. Si acordarea unei case depaseste platile ipotecare lunare, sunt de acord expertii.

„A-ti oferi confortabil o locuinta pe piata actuala inseamna a avea capacitatea financiara de a acoperi platile ipotecare, impozitele pe proprietate, asigurarea si alte costuri asociate, fara o presiune financiara semnificativa”, spune Stacy Brown, director de formare tehnica la Real Property Management, pentru Fortune . Avand in vedere „faptul ca generatia boomer ramane in casele lor, mai degraba decat se muta in comunitatile de pensionari, precum si pe cei care s-au mutat in suburbii in timpul pandemiei [aleg sa lucreze] de la distanta – proprietatea confortabila a locuintelor nu este la indemana pentru multi.”

Acum, cumparatorii trebuie sa castige in medie 106.000 de dolari pentru a-si permite o casa, ceea ce este cu 80% mai mult decat in ​​ianuarie 2020, spune Zillow. Platile ipotecare lunare pentru o „casa tipica”, pe care Zillow o defineste ca costand 343.000 USD, aproape s-au dublat in acel interval de timp la 2.188 USD, presupunand un avans de 10%. Si in timp ce ratele ipotecare si preturile caselor sunt principalii vinovati din spatele provocarilor actuale privind accesibilitatea locuintelor, exista si alti factori care fac cumpararea unei case mai costisitoare.

Ratele ipotecare si preturile caselor nu spun toata povestea

Din ianuarie 2020, valoarea caselor a crescut cu aproape 43%, potrivit Zillow. Numai in 2023, preturile caselor au crescut cu aproape 6%, conform indicelui national al preturilor caselor Case-Shiller (o masura standard in industria imobiliara). Intre timp, ratele ipotecare s-au incheiat in ianuarie 2020 la aproximativ 3,5%, jumatate din rata fixa ​​de 7,1% la 30 de ani de astazi, potrivit Mortgage News Daily.

In timp ce analiza doar la ratele ipotecare si la preturile caselor este suficient de ingrozitoare, nici salariile nu au tinut pasul cu cerintele achizitionarii unei case. O gospodarie care castiga un salariu de 59.000 de dolari in 2020 si-ar putea permite confortabil ipoteca lunara, ceea ce inseamna ca nu si-ar cheltui mai mult de 30% din venit cu un avans de 10%, potrivit Zillow. Acesta era sub venitul mediu al SUA la acea vreme, care era de aproximativ 66.000 de dolari, „insemnand ca mai mult de jumatate din gospodariile americane aveau mijloace financiare pentru a-si permite proprietatea in proprietate”, a scris in raport Anushna Prakash, un analist economic Zillow.

„O parte semnificativa a americanilor se lupta sa-si permita proprietatea, in special in grupurile de varsta mai tinere si persoanele cu venituri mai mici”, spune Jaclyn Anastasakos, agent imobiliar la Luxe Properties din Miami, pentru Fortune . „Decalajul dintre nivelul veniturilor si costurile locuintelor s-a marit, facandu-le mai greu pentru multi sa implineasca visul de a detine o casa.”

Acum, venitul mediu al SUA este de 81.000 de dolari, potrivit Zillow, dar potentialii proprietari au nevoie de mai mult de 106.000 de dolari pentru a cumpara „confortabil” o casa. Asta inseamna ca salariile nu au tinut pasul cu preturile caselor, ratele ipotecare si alte costuri asociate cu cumpararea unei case in SUA Filippo Incorvaia, proprietar si broker la FI Real Estate din Miami, spune ca accesibilitatea locuintelor „se simte cel mai intens” de cand si-a inceput cariera in urma cu 20 de ani.

„Veniturile in sase cifre sunt esentiale pentru a-ti permite astazi o casa”, spune Incorvaia pentru Fortune. „Acest lucru inseamna, de obicei, ca ambii parteneri lucreaza si contribuie, iar tu ai putea fi inca stresat financiar. Intre timp, achizitionarea unei proprietati este mai dificila decat oricand.”

Si anumite piete de locuinte – in special zone metropolitane mari – care au o cerere mare si o oferta limitata „ar putea necesita un venit si mai mare pentru a-si permite o casa”, spune Brown. 

„Chiar si in zonele care au fost de obicei accesibile, acele cartiere considerate bogate sau renovate continua sa aiba preturi mai mari ale caselor”, spune Brown. „Cupleaza asta cu marii angajatori care isi muta operatiunile in state cu taxe mai favorabile sau alte stimulente, [si] multe domenii care au fost considerate accesibile devin rapid inaccesibile pentru multi.”

Hacking de case

Incorvaia constata ca multi oameni in varsta de 20 de ani „intarzie complet visul de a detine o locuinta”, deoarece accesibilitatea locuintelor a devenit atat de tensionata. Majoritatea cumparatorilor sai pentru prima data sunt profesionisti in varsta de 30 si 40 de ani, care s-au concentrat pe cariera lor in timp ce inchiriaza si economisesc pentru un avans. 

Cu mai putine persoane – si chiar cupluri – capabile sa achizitioneze o casa, multi generatii Zer si millennials s-au orientat catre „hacking house” sau cumparaturi in comun cu prietenii sau familia. Apoi, inchiriaza toate sau o parte din aceste proprietati pentru a genera venituri suplimentare. Zillow raporteaza ca 21% dintre cumparatorii de anul trecut au facut acest lucru. Desi aceasta ar putea parea o idee buna intre timp, deoarece platile ipotecare raman ridicate, hacking-ul casei are dezavantajele sale.

„House hacking este un fenomen real”, spune Incorvaia. „Prietenii si cuplurile multiple aleg sa cumpere o proprietate impreuna pentru a reduce costurile, dar acest lucru reduce si capitalul propriu si poate sa nu fie cea mai viabila solutie pe termen lung.”